El seguro de RC, el más contratado por emprendedores y Pymes en España

Además, el 33% de los profesionales españoles se considera bien asesorado por su corredor o compañía de seguros, por encima de países como Alemania, Francia, Reino Unido, Holanda y Estados Unidos, y están entre quienes más dicen comprender perfectamente para qué sirve un seguro (29%), sólo por detrás de británicos (34%) y alemanes (30%).

Son datos extraídos la 8ª edición del “Estudio del ADN del Emprendedor”, elaborado por Hiscox entre más de 4.000 pymes y emprendedores de España, Alemania, Reino Unido, Francia, Holanda y EEUU, y cuyos resultados muestran además un tercer año de crecimiento sólido para las pequeñas empresas.

Las conclusiones del estudio muestran con claridad un positivo desarrollo de las Pymes y emprendedores españoles en los últimos 12 meses. El 73% de las pymes y emprendedores en España consiguió nuevos clientes y el 71% ha visto aumentados sus pedidos y su carga de trabajo. De hecho, el 69% señalan que sus ingresos han sido mayores que en año anterior. A pesar de ello, sólo el 32% considera que la situación económica ha mejorado y el 59% afirma que las políticas del gobierno español no favorecen a las pymes.

Tipos de seguros

En una lista de los 11 tipos de seguro más comunes, un 12% (15% el año pasado) de los emprendedores españoles indica que no cuenta con ningún tipo de seguro para su negocio, y el 17% confiesa que sólo contrata la cobertura básica o la que exige la ley. Por último, el 16% indica que le resulta difícil encontrar un seguro que sea específico para su tipo de empresa, lo que pone de manifiesto la importancia de acudir a un corredor o compañía de seguros especializada que pueda asesorarles adecuadamente.

Con respecto a los seguros de que disponen los emprendedores y pequeños empresarios españoles: el 72% tiene un seguro de responsabilidad civil; el 57% ha asegurado el edificio y/o el contenido; el 50% cuenta con un seguro de accidentes personales; el 25% ha asegurado sus equipos ante una avería; y el 24% dispone de un seguro por responsabilidad derivada del empleador. Sólo el 14% dispone de un seguro de responsabilidad de Administradores y Directivos (D&O) y un 7% de cobertura ante un potencial cese de negocio.

Riesgos contra los que más se protegen los emprendedores

En lo referente a los riesgos que emprendedores y Pymes españoles tienen cubiertos, el 67% tiene cubierto el robo; el 59% cubre el daño o la pérdida accidental: el 38% incluye la negligencia; el 28% el incumplimiento del deber de diligencia; y el 19% la violación de los derechos de propiedad intelectual.

Entre los aspectos del negocio que los emprendedores españoles consideran importantes, pero no tienen asegurados: el 51% señala los impagos de los clientes; el 28% indica las posibles demandas interpuestas por clientes; un 24% incluye el daño a la reputación; un 25% apunta a un suceso imprevisto, como una pandemia o una crisis económica; un 21% el daño de maquinaria, existencias o materiales; un 18% la pérdida de datos o capital intelectual; un 15%, respectivamente, las demandas de personal de la empresa o la defunción o discapacidad de empleados de la misma; y un 11% la violación de derechos de propiedad intelectual.

Además, únicamente el 14% de los emprendedores y directivos o gerentes de Pymes afirma que tiene un seguro de responsabilidad civil profesional que le protegería de los errores o negligencias que pueda cometer durante el desarrollo de su actividad y que generen un perjuicio económico, personal o material a un tercero.

El informe analiza estos de coberturas específicos:

Daño accidental. Esta cobertura ha registrado el mayor repunte en demanda durante el último año, con un 56% de los encuestados indicando que ahora están cubiertos en comparación con el 53% del año anterior. El aumento se debe en buena parte a los EE.UU. y Alemania, donde el porcentaje de asegurados ha crecido del 52% al 57% y del 53% al 56% respectivamente. Los más altos niveles de cobertura están en España y el Reino Unido (59% de los encuestados).
Robo. Ha crecido el número de empresas españolas, británicas y estadounidenses que ya están cubiertas contra robo (67%, 54% y 48%, respectivamente) y, como era de esperar, las empresas de transporte y distribución son las más propensas a contar con este tipo de cobertura (69% a nivel mundial).
Negligencia. La cobertura en esta área es ligeramente más alta que el año pasado (40% frente al 39% en 2015), pero una vez más hay un número significativo de emprendedores y gerentes de pequeñas empresas que aseguran no saber si están cubiertos contra este riesgo. La proporción más alta se da en España, con un 26%. A nivel mundial, las compañías farmacéuticas son las que más probabilidades tienen de estar cubiertas contra esto (57%).
Incumplimiento del deber de diligencia (Faltas Profesionales: Errores u omisiones, negligencias). Casi un tercio (32%) de las empresas tiene cobertura en esta área, pero la conciencia del riesgo varía drásticamente según el país. En el Reino Unido y Alemania, casi la mitad de los encuestados dicen que no tienen cobertura (46% y 44% respectivamente), pero en Francia la cifra es sólo del 12%. Una quinta parte del total de los encuestados asegura no saber si está cubierta.
Infracción de la Propiedad Intelectual. Se han dado modestos avances en el porcentaje de empresas cubiertas contra este riesgo en el Reino Unido, Estados Unidos y Francia (que ahora se sitúan en un 22%, 19% y 17%, respectivamente), compensado por un pequeño descenso en el número de empresas holandesas cubiertas (pasan del 16% al 14 %). Una vez más, hay un número significativo de «no sabe», el 28% de los encuestados en España y el 25% en los EE.UU. Las empresas inmobiliarias, de construcción y energía son las que cuentan ahora con más probabilidades de disponer de cobertura contra este riesgo que hace un año (21%, frente al 11%).

En resumen, parece que las empresas británicas son las que están mejor asegurados, mientras que muchas empresas holandesas y estadounidenses mantienen riesgos en la empresa. Sin embargo, comparando con una lista de los 11 tipos de seguro más comunes, casi una quinta parte de todos los encuestados (18%) indican que no cuentan con ningún tipo de cobertura.

“Estos resultados ponen de manifiesto la magnitud de la desconexión entre la conciencia del riesgo y la protección contra el mismo mediante el seguro. Las aseguradoras y corredores debemos seguir trabajando juntos para asegurar de que los clientes conocen bien los riesgos a los que expone su negocio, de manera que puedan tomar las medidas adecuadas para ayudar a reducirlos. A los emprendedores y pymes españolas les queda aún bastante camino por recorrer para estar protegidos de los riesgos más comunes relacionados con la dirección de un negocio tan comunes como los fallos en la gestión, el cese del negocio o las violaciones de la propiedad intelectual”, ha comentado David Heras, director general de Hiscox en España.